大通证券专家：10岁开始存养老钱最划算

最近大通证券，上海交通大学上海高级金融学院的严志鹏教授提出“10岁开始存养老钱最划算”，这一建议在网上炸开了锅。严教授的建议基于养老规划的“时间杠杆”原理，他通过对比案例展示：假设年化收益率8%，10岁开始每年存1万元，存6年，到65岁账户余额能达344万元；16岁开始每年存1万元，存9年，最终余额293万元；25岁开始每年存1万元，存40年，最终只有280万元。可见，越早储蓄，复利效应越厉害。而且针对不同年龄段，投资方式也有讲究，20多岁可多配置股票、基金，30多岁可遵循“30元法则”。

不过，这个建议争议也不少。10岁孩子没收入，存钱靠父母，会给普通家庭带来不小压力，毕竟教育、医疗等支出优先。而且8%的年化收益率不太现实，银行理财、存款利率大多低于3%，股票高收益伴随高风险，还要考虑通胀。还有人觉得让孩子存钱会剥夺童年快乐，转移养老压力。对此，有人给出了更务实的方案：青春期着重金融教育；成年后强制储蓄工资的10%-20%，从低风险工具入手；像“咖啡钱模型”就不错，每天存30元，按4%复利计算，30年后也有56万元。同时利用政策工具，投资健康，预留应急资金。对普通家庭来说，成年后开启养老储蓄或许更靠谱。

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